“择下当蓝开门红”，最新解析解释落实
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江苏大学报案
原标题：上市在即！四川这家千亿城商行上亿股权被拍卖，起拍价3.7亿元！
来源：行长助手
距离官宣预计上市日期不到一周，宜宾市商业银行超1.3亿股股权现身拍卖台。
第七大股东“清仓” 预计六天后港股上市
根据阿里司法拍卖网显示，宜宾市商业银行占比3.5183%的股权（认缴出资额：13721.4万元），将以3.694亿元的起拍价，于2025年1月25日开拍。
拍卖公告显示，这笔股权归属于成都西南石材城有限公司，已被武汉中级人民法院冻结，正在执行中，此次以3.694亿元的市场价起拍，增价幅度为184.70万元。
据宜宾市商银行年报披露，成都西南石材城有限公司共持有该行1.37亿股股份，持股比例为3.52%，系该行第七大股东，此番“清仓”后将退出该行法人股东序列。
另据招股计划，该行每股发售价区间为2.59至2.72港元。以上述拍卖的价格计算，宜宾市商业银行的估值为104.99亿元，折合每股2.69元。2021年至2023年，宜宾市商业银行每股净资产分别为1.83元、2.13元、2.28元，均低于本次拍卖的估值单价（2.69元）。
公开资料显示，宜宾市商业银行成立于2006年，由宜宾市城市信用社改制设立而来。以注册资本计，该行是宜宾市最大、四川省第二大的城商行。截至2024年6月30日，宜宾商业银行资产规模突破1000亿元，达到1001.93亿元，较年初增长7.2%，由此迈入“千亿级”城商行行列。
值得关注的是，继2023年6月30日、2024年3月28日递表失效后，2024年11月7日，宜宾市商业银行第三次向港交所递交招股书，并于12月20日通过港交所聆讯，随后披露了在港上市的招股书并开始发售股份，预计将于2025年1月13日上市交易。
换言之，宜宾市商业银行即将成为继成都银行、泸州银行之后，四川省内第三家上市城商行。
业绩增速放缓 不良率高于行业平均水平
尽管上市在即，但该行业绩增速明显放缓的现实却也不容忽视。
数据显示，截至2024年6月底，宜宾市商业银行实现营收10.78亿元，同比增长0.2%，净利润2.62亿元，同比增长2.7%。
但拉长时间线可以发现，2021年至2023年，该行营业收入分别为16.21亿元、18.67亿元和21.7亿元，分别同比增长15.7%、15.2%和16.2%；净利润分别为3.28亿元、4.33亿元和4.77亿元，分别同比增长20.6%、31.7%和10.4%。
事实上，该行总资产增速同样呈现放缓趋势。资产规模方面，2021年至2023年，该行总资产分别为618.41亿元、736.76亿元、862.99亿元，分别同比增长20.84%、19.14%、17.13%。
另外，资产质量方面，根据招股书，2021年至2024年上半年，宜宾市商业银行不良贷款余额分别为8.04亿元、7.73亿元、9.04亿元和9.44亿元，整体呈现增加趋势，同期不良率分别为2.27%、1.77%、1.76%、1.72%，呈现下降趋势。
然而，根据国家金融监管总局公布的数据显示，我国今年上半年商业银行不良贷款率为1.56%，宜宾市商业银行不良贷款率仍高于行业平均水平。
值得关注的是，2022年开始，该行公司贷款不良率逐渐上升，2022至2023年以及2024年6月末，公司贷款不良率分别为1.61%、1.79%、1.85%。
具体来看，宜宾市商业银行的公司贷款主要以小微企业贷款为主，并且小微企业贷款比重在逐年增加。数据显示，2022年~2024年上半年，该行对小微企业提供的公司贷款分別为246.39亿元、294.50亿元、316.18亿元，并分別占公司贷款总额的71.4%、75.2%、75.4%。
宜宾市商业银行在招股书中提到，自身面临来自向小微企业及个体工商户发放贷款所带来的风险，若无法有效维持及改善贷款组合质量及增长，业务、财务状况和经营业绩可能受到重大不利影响。
此外，尽管该行的个人贷款不良率持续下降——2022至2023年以及2024年6月末分别为4.34%、4.12%、3.42%，但仍处于高位。
对此，该行解释称主要是由于受市况影响的个体工商户的相关信用风险增加，下降主要是在收回个人不良贷款方面的持续努力。