同流合污因处世,衣食无忧求奢侈，重点解释诗意落实
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来源：泰山财经
记者：张琴
中央金融工作会议强调，“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，作为经济大省、人口大省，山东经济总量已迈上9万亿元新台阶，实体经济成为山东最厚实的家底。
而城市商业银行（简称“城商行”）作为银行业的重要组成部分，对服务经济高质量发展发挥着不可忽视的作用。
今日，泰山财经特别推出《山东城商行实力报告》，从资本实力整体情况、资本结构解析、资本充足率、资本补充路径以及股东构成等五个维度，描绘山东城商行实力“画像”。
净资产全部实现增长，济宁银行攀升较快
净资产是商业银行核心一级资本的最主要构成部分，也是商业银行资本实力最直观的体现。
数据显示，山东14家城商行净资产排序较为稳定。从2022年末、2023年末和2024年9月末的数据来看，齐鲁银行、青岛银行和威海银行持续位于前三名。细微的变化在于，2023年末，齐鲁银行净资产超越青岛银行，并在去年第三季度末保持了领先。
紧随其后的是日照银行、齐商银行和潍坊银行，该三家城商行净资产排名持续稳定在第四至第六位之间。不过，该三家城商行净资产数值并没有拉开太大差距，尤其是齐商银行和潍坊银行之间，差距甚微。
值得关注的是，济宁银行近两年净资产展现了较好的增长。2022年末，济宁银行净资产为107.92亿元，位列莱商银行和东营银行之后；2023年末，济宁银行净资产攀升至129.53亿元，与东营银行旗鼓相当；2024年9月末，济宁银行净资产140.46亿元，完成了对东营银行和莱商银行的反超。
总资本净额超3000亿元，头部银行增幅明显
山东可取得数据的13家城商行截至2023年末总资本净额合计为2971.34亿元，加之德州银行此前披露数据，合计净额预计超3000亿元，各家城商行均呈现逐年增加的趋势。
从榜单来看，头部银行特别是“前三甲”贡献了较大的增幅率，以齐鲁银行、青岛银行、威海银行为例，2021年末至2023年末，齐鲁银行总资本净额由427.78亿元增加至513.29亿元，青岛银行由470.75亿元增加至492.48亿元，威海银行则由306.87亿元增加至345.09亿元。
另外，处于中间位置的潍坊银行增幅也较为明显，其总资本净额由159.24亿元增加至201.88亿元。
资本充足率保持稳健，两家银行高于行业均值
资本充足率展示了商业银行抵御风险能力及资产稳健性。从可取得近三年完整数据的山东12家城商行的情况来看，各家城商行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率指标保持稳健，均能够持续满足国家金融监管总局的监管要求。
具体到各指标，2023年末，14家山东城商行中资本充足率排名前三的是枣庄银行、齐鲁银行和烟台银行，指标值分别为19.92%、15.38%和13.80%。随后是威海银行、日照银行、济宁银行和泰安银行，指标值分别为13.38%、13.33%、13.21%和13.12%，整体来看，14家城商行资本充足率中位数为12.95%。
日照银行和东营银行实现资本充足率指标连续三年上涨，2021年到2023年，日照银行资本充足率分别为11.96%、12.77%和13.33%；东营银行为12.23%、12.31%和12.71%。
若将目光放至全国，2023年末，枣庄银行及齐鲁银行资本充足率均高于全国商业银行资本充足率均值，其余城商行资本充足率仍尚在全国均值以下。
增资紧锣密鼓，去年累计获批增资超90亿股
结合上情，提高资本充足率已对各家城商行具备迫切性和紧要性。泰山财经记者注意到，2024年山东中小银行增资动作紧锣密鼓，“增资”已成为山东城商行补充资本方式中的“高频词”。
经泰山财经统计，截至2024年底，山东14家城商行中有8家增资扩股方案获批，另有4家银行获批发行资本补充工具。根据披露的数据，14家山东城商行增资扩股募集股份合计上限为90.2亿股；拟发行资本补充工具合计金额上限为165亿元。
烟台银行（现注册资本26.5亿元）拟募集股份不超过21.5亿股，泰安银行（现注册资本29亿元）拟募集股份不超过4亿股，济宁银行（现注册资本32.9亿元）拟募集股份不超过9亿股，莱商银行（现注册资本33亿元）拟募集股份不超过15亿股。
另外，计划通过发行资本工具的方式补充注册资本的有青岛银行、威海银行、日照银行和东营银行，披露的拟发行资本补充工具的金额分别为20亿元、80亿元、20亿元和45亿元。
股东实力雄厚，主要股东频现国资身影
对于银行机构来说，优质的股东层、合理的持股结构和完善的股权治理机制，有助于为商业银行提供稳定的经营环境和源源不断的资本金补充。
泰山财经统计发现，山东14家城商行持股5%以上的重要股东主要由山东省属国企、地方财政局、地方国企、当地知名民营企业组成，股东实力相对雄厚。
其中，山东省属国企作为重要股东，出现在了威海银行、临商银行、莱商银行、德州银行、枣庄银行6家城商行股东名单中。
地方财政局作为单一最大股东的山东城商行有济宁银行、东营银行、临商银行，同时，威海银行、日照银行、德州银行和枣庄银行持股5%以上的重要股东也有地方财政身影。
另外，齐商银行、潍坊银行和泰安银行的单一最大股东为当地国企，股权穿透后，该部分地方国企的控制方多为当地财政局或地方国资委。
附：山东14家城商行股东概览，包含持股5%以上的重要股东、单一最大股东和单一最大股东性质。