一条大路通南北，车水马龙尘土飞，完美解读落实
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界面新闻记者 | 曾令俊
多家银行正加速出清不良资产。
界面新闻记者注意到，广州农商行（1551.HK）、哈尔滨银行(06138.HK)、广发银行等多家银行近期频繁转让不良资产包，从已转让成功的项目来看，受让方多为全国金融资产管理公司分支机构或地方金融资产管理公司。
比如，广州农商行已于2024年12月30日以99.93亿元向广州资产管理有限公司（下称广州资产）出售并转让资产，此次交易将分批次以现金进行支付。
某全国性资产管理公司省级公司人士对界面新闻记者分析说，岁末是企业推进年度财务结算工作的关键节点。此时，银行会聚焦于清理那些尚未收回的债务款项。随着时间愈发临近年底，不良贷款处置的频次也会有比较明显的增多。
不良资产包亏损转让
根据公告，广州农商行估计所转让资产的总额约100亿元，预计产生亏损约3.4亿元。最终，广州资产以99.93亿元接手上述资产包。广州资产官网注册资本达63.09亿元，是由越秀资本牵头设立的广东省级地方资产管理公司。
截至2024年9月30日，广州农商行所转让的债权资产中，按行业划分，房地产业本金余额114.66亿元，占比96.67%。据公告，上述转让资产的收益恶化明显。2022年，这笔资产税前净收益为1.24亿元，2023年变成税前净亏损额6.26亿元。
华南某股份制银行对公客户经理对界面新闻记者说，“之前地产市场好，银行的地产贷款余额占比很高，但是市场急转直下，形成了大量的不良资产，现在处置非常麻烦，银行盘活这些不良资产是不太现实的。”
2024年12月26日，广发银行公告称，璟粹2024年第九期不良资产收益权已经成功转让，受让方为广东粤财信托，资产原始金额为49.49亿元，实际转让金额为2.5亿元，相当于打了0.5折。
有城商行特殊资产部门人士对界面新闻记者说，银行面临的不良压力比较大，为了盘活资产降低不良率，大部分情况下只能将债权“亏损”转让，这个现象很常见。
除此之外，去年12月以来，包括交通银行、中信银行、甘肃银行、招商银行、平安银行等多家银行挂牌转让不良贷款，涉及房地产贷款项目、个人消费贷、信用卡等。
对于商业银行在年底加速处置不良资产，中国银行研究院研究员叶银丹指出，每到年底，银行都会加大力度处理不良资产，“卸下包袱”来确保明年能够更轻松地开展业务。
上述资管公司人士进一步解释称，银行针对不良资产所采取的处置模式具备一定特殊性，通常而言，当不良资产累积至特定规模时，便会启动统一的评估流程与处理程序。如此一来，也就自然而然地引发了在某些特定时间节点，不良资产集中转让的现象频繁涌现。
创新资产处置方式
整体上看，商业不良贷款转让呈加速趋势。
银登中心数据显示，2024年前三季度的不良贷款转让业务挂牌数量分别为86单、224单和288单，呈加速出清趋势。前三季度成交规模为1276.3亿元，同比增长106.99%。
素喜智研高级研究员苏筱芮对界面新闻记者说，2024年前三季度商业银行不良贷款转让业务成交的总金额同比翻倍，背后由多重因素构成，一是银行机构不良贷款高效处置的需求有所提升，二是前期不良贷款转让试点情况较好，机构更倾向于选择通过此类途径来实施处置，三是不良贷款转让试点参与机构名单仍在持续扩容，有更多机构加入公开处置不良的行动中来。
数据显示，2024年三季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加371亿元；商业银行不良贷款率1.56%，较上季末基本持平。
上述资产管理公司省级公司人士说，银行对不良资产处理的需求很多，效率并不高，以前主要依靠诉讼、债务核销、不良资产证券化等手段来处理不良资产。“对于那些很繁琐、金额不大的个贷不良资产，商业银行处理的难度更大，基本委托专业的机构处理。”
商业银行处理不良资产的方式也在增加。近期，国家金融监督管理总局发布《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》。该办法拓宽金融资产管理公司不良资产收购范围，明确可开展咨询顾问等相关业务，同时界定非金融机构不良资产收购标准。
甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟表示，商业银行对于不良资产的多元化处置方式有强烈的需求，批量转让不良资产能够提高商业银行处置效率和市场流动性，有助于银行快速回收资金，降低不良率。同时，监管部门也鼓励银行等金融机构拓宽不良资产的处置渠道，创新不良处置方式。