白刃杀我穷生为，或闻蕃将负恩泽，标准解析落实
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背靠大树是否真的好乘凉？宜宾市商业银行或许深有体会，背靠着第一大股东五粮液，在两年三次递表后，宜宾银行终于通过港交所聆讯，1月13日挂牌上市交易。这是继成都银行、泸州银行之后的四川省第三家上市银行。
此前公告显示，宜宾银行此次全球发售的股份总数为6.884亿股，最终发行价为2.59港元，募资净额超过17亿港元。截至收盘，报收2.61港元，总市值近120亿港元。
正式迈入“千亿级”
截至2024年6月30日，宜宾市商业银行资产规模突破1000亿元，达到1001.93亿元，较年初增长7.2%。正式迈入“千亿级”城商行行列。顺利通过港交所上市聆讯，宜宾银行也成为四川省第二家成功登陆香港资本市场的城商行。在宜宾银行之前，中小银行IPO已“空窗”近三年。自2022年1月兰州银行A股挂牌后，再无银行登陆A股、H股。
从宜宾市商业银行的IPO历程来看，早在2023年6月，宜宾市商业银行向港交所提交了上市申请，三年两次递表之后，终于顺利敲开港交所的大门。
作为宜宾银行的第一大股东，五粮液集团持有19.99%的股份，在IPO之前依旧是宜宾银行单一持股最大股东。事实上，宜宾银行不仅有着五粮液资本的加持，两者在白酒产业链上也进行了深度捆绑。公开信息显示，2024年6月底，五粮液集团存放在该行的资金达到了129.09亿元，占比超过该行对公存款总额的三分之一。
“银行+白酒”的模式，酒企参股当地城商行在四川并不罕见。其中，泸州老窖参股了泸州银行，沱牌舍得入股了遂宁银行，五粮液则是入股了四川银行和宜宾银行两家银行。
其中四川银行于2018年在上交所主板上市，成为四川省内首家上市城商行。自开业之初，五粮液就是四川银行的十大股东之一。截至去年三季度末，五粮液合计持有四川银行5.5%的股权。
酒系银行赢麻了吗？
算上宜宾银行，五粮液已经入股两家上市银行。五粮液是否赢麻尚且不得而知，但是作为酒系银行，宜宾银行对于白酒产业的依赖性已经体现在年报和招股书中。据招股书披露，为了服务白酒产业链，宜宾银行专门建立了五粮液支行和酒圣路支行两个专业支行。五粮液支行为五粮液集团上下游合作伙伴提供服务，酒圣路支行则以五粮液集团以外的白酒企业及上下游合作伙伴为服务对象。
截至2024年6月底，宜宾银行向五粮液集团上下游合作伙伴提供的贷款及垫款总额25.62亿元，占其向客户总贷款及垫款的4.7%；银行承兑汇票余额为37.73亿元，占该银行承兑汇票总余额的50%。
酒系银行发展中的隐忧，或许可以看看另一家“白酒系”上市银行泸州银行。公开资料显示，泸州银行成立于1997年9月，第一大股东为泸州老窖。
2024年11月，国家金融监督管理总局四川监管局公布的一则行政处罚公告中，泸州银行共接获7张罚单，涉及该行总行、成都分行及多位相关责任人，罚款金额达到262.5万元。
处罚的根源在于泸州银行在贷款业务方面存在多项违规行为。泸州银行总行被指存在贷款制度缺陷、违规收取信贷资金受托支付划拨费、单一集团客户授信集中度超过监管规定的比例，以及贷后管理不力等问题。
据金融界报道，其中泸州银行“单一集团客户授信集中度超比例”的问题尤为突出，这一指标违反了《商业银行风险监管核心指标（试行）》的相关规定，即单一客户贷款集中度不得超过10%。根据《商业银行资产负债比例管理指标及有关规定》，商业银行对最大十家客户的贷款总额不得超过其资本净额的50%。然而，泸州银行2024年中期报告显示，该行最大十家单一借款人贷款总额占资本净额的69.99%，占贷款总额的10.48%，按此标准，泸州银行最大十家客户贷款集中度已超过监管红线。最大单一借款人贷款余额占资本净额的8.70%，则逼近监管红线。
深度捆绑在一起的宜宾银行和五粮液，如何在互相促进业务的同时，又能保持清醒，或许比上市本身更值得期待。